НАИБОЛЕЕ ЧАСТО ВСТРЕЧАЮЩИЕСЯ В БАНКОВСКОЙ ПРАКТИКЕ ВИДЫ СДЕЛОК С НЕДВИЖИМЫМ ИМУЩЕСТВОМ И ЗАКЛЮЧАЕМЫХ ПО НИМ ДОГОВОРОВ. ОСОБЕННОСТИ ДОГОВОРОВ АРЕНДЫ ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ И ДОГОВОРОВ ФРАХТОВАНИЯ

(Методические рекомендации по выявлению и представлению сведений о сделках с недвижимым имуществом, подлежащих обязательному контролю (группа кодов 80) (утв. Комитетом АРБ по вопросам ПОД/ФТ, протокол заседания Комитета N 22 от 27.01.2010))

Примечания. 1. Если к договору, предметом которого является недвижимое имущество, подписывается дополнительное соглашение, изменяющее основные условия договора (предмет, срок действия, сумма) таким образом, что сумма сделки становится равной или превышает 3000000 руб., то сообщение о сделке как об операции, подлежащей обязательному контролю, направляется в уполномоченный орган. При этом в поле "PRIM" указываются дата, номер, вид, предмет основного договора, а также дата и номер дополнительного соглашения.
2. У кредитной организации не возникает обязанность по направлению сообщения о сделке с недвижимым имуществом, если залогодержатель приобретает свои права не вследствие заключения договора об ипотеке, а в силу закона.
3. При совершении ипотечной сделки, связанной с предоставлением клиенту банка кредитных средств для совершения сделки с недвижимостью (купли-продажи, участия в долевом строительстве и т.п.), представляются сообщения о двух сделках: о собственной ипотечной сделке банка и о клиентской сделке с недвижимостью.
4. При представлении в уполномоченный орган сведений о клиентской сделке с недвижимостью, расчеты по которой через банк не проводились (например, когда о сделке клиента банку стало известно в связи с предоставлением клиенту кредита), и необходимые сведения о контрагенте клиента отсутствуют, поле "NAME_B3" ("Наименование кредитной организации") вместо наименования кредитной организации может содержать слова "Наименование банка отсутствует". При этом в поле "DESCR" ("Дополнительная информация") указывается, что расчеты по сделке с недвижимостью через банк не проводились, а сведения о ней получены из представленного клиентом договора.
5. При представлении сведений о собственных сделках аренды недвижимого имущества, а также о сделках аренды недвижимости, выявленных кредитной организацией в связи с предоставленными клиентами договорами, рекомендуется учитывать следующее:
- - если договором аренды предусмотрена фиксированная сумма арендной платы за весь срок действия договора, суммой сделки является указанная в договоре фиксированная сумма;
- - если договором аренды предусмотрена арендная плата (ставка) за определенный период (месяц, квартал и т.д.), сумма сделки определяется путем умножения ставки на количество периодов (за которые будут осуществлены арендные платежи) в течение срока действия договора.
6. Если дополнительное соглашение подписано к договору аренды недвижимого имущества и предусматривает продление срока действия договора на очередной определенный период, то новое сообщение о сделке с недвижимым имуществом направляется в том случае, если общая сумма сделки (с учетом суммы договора и всех ранее подписанных к нему дополнительных соглашений) будет равна или превысит 3000000 руб.

Приложение

НАИБОЛЕЕ ЧАСТО ВСТРЕЧАЮЩИЕСЯ В БАНКОВСКОЙ ПРАКТИКЕ
ВИДЫ СДЕЛОК С НЕДВИЖИМЫМ ИМУЩЕСТВОМ И ЗАКЛЮЧАЕМЫХ
ПО НИМ ДОГОВОРОВ

Вид сделки	Условия сделок с недвижимостью
Купля-продажа	Сделка оформляется договором (контрактом) купли- продажи. По договору (контракту) купли-продажи недвижимого имущества продавец обязуется передать в собственность покупателя земельный участок, здание, сооружение, квартиру или другое недвижимое имущество (статья 549 ГК РФ). Датой совершения сделки является: дата государственной регистрации договора, если предметом сделки является жилое помещение или предприятие как имущественный комплекс (п. 2 статьи 558 ГК РФ, п. 3 статьи 560 ГК РФ); дата подписания сторонами договора (за исключением договоров купли-продажи, предметом которых являются жилое помещение и предприятие как имущественный комплекс). Сумма сделки. Суммой сделки является сумма, которую должен оплатить покупатель в соответствии с договором/контрактом (дополнительным соглашением).
Участие в долевом строительстве/ Инвестирование в строительство недвижимого имущества/ Уступка права (требования) по договору участия в долевом строительстве (инвестирования в строительство недвижимости)	Отношения, связанные с привлечением денежных средств граждан и юридических лиц для долевого участия в строительстве объектов недвижимости регулируются Федеральным законом от 30.12.2004 N 214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации". При этом к иным объектам недвижимости данный закон относит гаражи, объекты здравоохранения, общественного питания, предпринимательской деятельности, торговли, культуры и иные объекты недвижимости, за исключением объектов производственного назначения. Сделки оформляются договорами участия в долевом строительстве, инвестирования в строительство недвижимости, уступки права (требования) по договору участия в долевом строительстве (инвестирования в строительство недвижимости). По договору участия в долевом строительстве одна сторона (застройщик) обязуется в предусмотренный договором срок своими силами и (или) с привлечением других лиц построить (создать) многоквартирный дом и (или) иной объект недвижимости и после получения разрешения на ввод в эксплуатацию этих объектов передать соответствующий объект долевого строительства участнику долевого строительства, а другая сторона (участник долевого строительства) обязуется уплатить обусловленную договором цену и принять объект долевого строительства при наличии разрешения на ввод в эксплуатацию объекта недвижимости. Таким образом, основной целью заключения договоров участия в долевом строительстве, инвестирования в строительство недвижимости, а также уступки права (требования) по договору участия в долевом строительстве (инвестировании в строительство недвижимости) является приобретение участником долевого строительства (инвестором) права требования на строящийся объект долевого строительства с последующей регистрацией права собственности на этот объект. Датой совершения сделки является: - для договоров участия в долевом строительстве - дата государственной регистрации договора, - для договоров инвестирования в строительство недвижимости - дата подписания договора, - для договоров уступки права (требования) по договору участия в долевом строительстве - дата внесения в Единый государственный реестр прав записи о смене участника долевого строительства, - для договоров уступки права (требования) по договору инвестирования в строительство недвижимости - дата подписания договора. Сумма сделки. Суммой сделки является указанная в договоре цена, то есть размер денежных средств, подлежащих уплате участником долевого строительства (инвестором) для строительства (создания) объекта недвижимости, или сумма, уплачиваемая за право требования на получение в собственность объекта недвижимости. Если договоры участия в долевом строительстве, а также договоры инвестирования в строительство объектов недвижимого имущества и договоры уступки права (требования) по договору участия в долевом строительстве (договору инвестирования) содержат условие о возникновении права собственности на объект недвижимости у одной из сторон по договору (участника долевого строительства, инвестора) с момента государственной регистрации указанного права в установленном законодательством порядке, то для целей настоящих рекомендаций указанные сделки рассматриваются как сделки с недвижимым имуществом.
Ипотека (залог недвижимости)	Сделка оформляется договором ипотеки (залога недвижимости). По договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя (статья 1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"). По договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 ГК РФ и перечисленное в разделе "Понятие недвижимого имущества" настоящих рекомендаций. Датой совершения сделки является дата государственной регистрации договора ипотеки (залога недвижимого имущества). Суммой сделки является общая залоговая стоимость, указанная в договоре залога.
Аренда/ Субаренда	Сделка оформляется договором аренды/субаренды. По договору аренды арендодатель обязуется предоставить арендатору недвижимое имущество за плату во временное владение и пользование или во временное пользование (статьи 606, 650, 656 ГК РФ). Датой совершения сделки является: - дата государственной регистрации договора (аренда здания/сооружения/помещения в здании), заключенного на срок не менее одного года (п. 2 статьи 651 ГК РФ); - дата государственной регистрации договора аренды предприятия как имущественного комплекса независимо от срока (п. 2 статьи 658 ГК РФ); - дата подписания сторонами договора аренды здания/сооружения/помещения в здании, заключенного на срок менее одного года (п. 2 статьи 651 ГК РФ); - дата подписания сторонами договора аренды иных объектов недвижимого имущества. Сумма сделки. Сумма сделки определяется в соответствии с условиями договора (дополнительных соглашений к договору). С учетом особенностей данных видов сделок сумма определяется в следующем порядке: - если договором аренды предусмотрена фиксированная сумма за весь срок действия договора - суммой сделки аренды считается указанная в договоре фиксированная сумма; - если договором предусмотрена арендная плата (ставка) за определенный период (месяц, квартал и т.д.) - то сумма сделки определяется путем умножения арендной платы (ставки) на количество периодов (за которые будут осуществлены арендные платежи) в течение срока действия договора. Примечание: на практике подразделения банка сталкиваются с осуществлением расчетов по договорам фрахтования транспортных средств, относящихся к недвижимому имуществу. Описание особенностей договоров фрахтования приводится ниже.
Финансовая аренда (лизинг)	Сделка оформляется договором финансовой аренды (лизинга). По договору финансовой аренды (договору лизинга) арендодатель (лизингодатель) обязуется приобрести в собственность указанное арендатором (лизингополучателем) имущество (за исключением земельных участков и других природных объектов) у определенного им продавца и предоставить арендатору (лизингополучателю) это имущество за плату во временное владение и пользование для предпринимательских целей. Договором финансовой аренды может быть предусмотрено, что выбор продавца и приобретаемого им имущества осуществляется арендодателем (лизингодателем) (статьи 665 - 670 ГК РФ, Федеральный закон от 29.10.1998 N 164-ФЗ "О финансовой аренде (лизинге)"). Предметом лизинга может быть, в том числе, недвижимое имущество, кроме земельных участков и других природных объектов. Датой совершения сделки является дата подписания сторонами договора или в отдельных случаях (лизинг предприятия или жилого помещения, если договором предусмотрен переход права собственности на предмет лизинга), дата его государственной регистрации. Сумма сделки. Сумма сделки определяется в соответствии с условиями договора (дополнительных соглашений к договору). С учетом особенностей данных сделок сумма определяется в следующем порядке: - если договором лизинга предусмотрена фиксированная сумма за весь срок действия договора, суммой сделки считается указанная в договоре фиксированная сумма; - если платежи осуществляются в соответствии с графиком лизинговых платежей, суммой сделки является сумма платежей за весь срок действия договора; - если договором предусмотрены лизинговые платежи за определенный период (месяц, квартал и т.д.), то сумма сделки определяется путем умножения лизинговой платы (ставки) на количество периодов (за которые будут осуществлены платежи) в течение срока действия договора.
Мена	Сделка оформляется договором мены. По договору мены каждая из сторон обязуется передать в собственность другой стороны один товар (в данном случае недвижимое имущество) в обмен на другой (другое недвижимое имущество) (Глава 31 ГК РФ). К договору мены применяются правила о купле- продаже. При этом каждая из сторон признается продавцом имущества, которое она обязуется передать, и покупателем имущества, которое она обязуется принять в обмен.
Рента	Сделка оформляется договором ренты. По договору ренты одна сторона (получатель ренты) передает другой стороне (плательщику ренты) в собственность имущество, а плательщик ренты обязуется в обмен на полученное имущество периодически выплачивать получателю ренту в виде определенной денежной суммы либо предоставления средств на его содержание в иной форме (глава 33 ГК РФ). Датой совершения сделки является дата государственной регистрации договора. Недвижимое имущество, передаваемое под выплату ренты, может быть передано получателем ренты в собственность плательщика ренты за плату или бесплатно. В случае, когда договором ренты предусматривается передача недвижимого имущества за плату, к отношениям сторон по передаче и оплате применяются правила о купле-продаже. Сумма сделки. Суммой сделки является сумма, указанная в договоре. Примечание: в случае если по договору ренты имущество передается бесплатно и при этом в договоре ренты оценка стоимости недвижимого имущества не указана, сделка не подлежит обязательному контролю.
Наем жилого помещения	Сделка оформляется договором найма жилого помещения. По договору найма жилого помещения одна сторона - собственник жилого помещения обязуется предоставить другой стороне (нанимателю) жилое помещение за плату во владение и пользование для проживания в нем. Датой совершения сделки является дата заключения договора сторонами. Сумма сделки. Сумма сделки определяется в соответствии с условиями договора (дополнительных соглашений к договору). С учетом особенностей данных видов сделок сумма определяется в следующем порядке: - если договором найма предусмотрена фиксированная сумма за весь срок действия договора, суммой сделки считается указанная в договоре фиксированная сумма; - если договором найма предусмотрена оплата (ставка) за определенный период (месяц, квартал и т.д.) - то сумма сделки определяется путем умножения ставки на количество периодов (за которые будут осуществлены платежи) в течение срока действия договора. Примечание: юридическим лицам жилое помещение может быть предоставлено во владение и (или) пользование на основе договора аренды. Юридическое лицо может использовать жилое помещение только для проживания граждан (статья 671 ГК РФ).

Особенности договоров аренды транспортных средств
и договоров фрахтования

Страницы: 4 из 4 <-- предыдущая cодержание следующая -->