ОСОБЕННОСТИ ФОРМИРОВАНИЯ ЮРИДИЧЕСКОГО ДЕЛА КЛИЕНТА

Выработка определенного подхода к приему и анализу документов для формирования и ведения юридического дела клиента помогает минимизировать отдельные риски, возникающие в банковской деятельности.

Сущностная роль кредитной организации - техническое обеспечение перераспределения денежных масс между участниками рынка. Это определенное посредничество, которое выражено в различных формах: привлечение денежных средств во вклады с последующей выдачей кредитов за счет привлеченных средств, вексельные операции и пр.
Наиболее существенным инструментом такого посредничества, безусловно, является расчетно-кассовое обслуживание (РКО). Для оказания услуг по РКО, привлечения вкладов, выдачи кредитов и оказания иных услуг банку необходимо вступить с клиентом в договорные отношения и, как правило, открыть банковский счет.
В соответствии с требованиями действующего законодательства и прежде всего Инструкции ЦБ РФ от 14.09.2006 N 28-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)" (далее - Инструкция N 28-И) открытие счета невозможно без представления определенного пакета документов, из которых формируется юридическое дело клиента. Формирование юридического дела, как любое действие, направленное на возникновение прав и обязанностей или являющееся условием возникновения прав и обязанностей, влечет за собой появление рисков.
Опираясь на Письмо ЦБ РФ от 23.06.2004 N 70-Т "О типичных банковских рисках", выделяют такие виды банковских рисков, как кредитный, страновой, рыночный, фондовый, валютный, процентный, операционный, правовой, ликвидности, потери деловой репутации, стратегический.
Вопрос формирования юридического дела клиента тесно связан с возникновением таких банковских рисков, как операционный, правовой и риск потери деловой репутации.

Понятие рисков

В соответствии с Письмом ЦБ РФ от 24.05.2005 N 76-Т "Об организации управления операционным риском в кредитных организациях" операционный риск - риск возникновения убытков в результате несоответствия характеру и масштабам деятельности кредитной организации и/или требованиям действующего законодательства, внутренних порядков и процедур проведения банковских операций и других сделок.

Библиографический список и примечания:
1. Письмо ЦБ РФ от 12.02.2007 N 31-1-6/363 "О применении Инструкции N 28-И".
2. Соглашение от 03.07.1997 между Правительством Российской Федерации и Правительством Республики Азербайджан.
3. Соглашение от 25.09.2000 между Правительством Российской Федерации и Правительством Республики Армения.
4. Соглашение между Правительствами Республики Беларусь, Республики Казахстан, Кыргызской Республики, Российской Федерации и Республики Таджикистан от 30.11.2000 "О взаимных безвизовых поездках граждан"; Соглашение от 16.01.1997 между Правительством Российской Федерации и Правительством Республики Украина о безвизовых поездках граждан РФ и Украины.
5. Соглашение от 30.11.2000 между Правительством Российской Федерации и Правительством Республики Молдова.
6. Соглашение от 30.11.2000 между Правительством Российской Федерации и Правительством Республики Узбекистан.
7. Положение ЦБ РФ от 19.08.2004 N 262-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
8. Положение "Об особенностях учета в налоговых органах иностранных организаций" (утв. Приказом МНС России от 07.04.2000 N АП-3-06/124) // Бюллетень нормативных актов федеральных органов исполнительной власти. 2000. N 25.
9. Постановление Совмина СССР "Об утверждении Положения о порядке открытия и деятельности в СССР представительств иностранных фирм, банков и организаций" // Свод законов СССР. Т. 9. С. 173.
10. Ключников Ю.В. Проверка документов нерезидентов в банковской деятельности // Банковское право. 2005. N 4.
11. Распоряжение Минюста России от 29.01.1998 N 10 "О счетах службы судебных приставов".
12. Перечень типовых управленческих документов, образующихся в деятельности организаций, с указанием сроков хранения (утв. Росархивом 06.10.2000) // Сборник руководящих документов Росавтодора и федеральных органов власти, имеющих отраслевое значение. М., 2001. N 2.
13. Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".